“您好，您是张先生吧？您在某电商平台购买了我们的商品，您对我们的商品是否满意？不好意思，由于我们工作人员的失误，把您当时在我们平台购买商品账户信息存到了平台会员名单里边股民配资炒股，会员有购物超值优惠，需要每个月扣费500元，您需要的话可以保留，如果不保留，我们帮助您去取消，程序是这样的……”张先生没想到，接到这个“热心电话”后，银行卡里的4万元被骗走。
近日，经河南省许昌市魏都区人民检察院提起公诉的一起跨境电诈案，涉案金额达2261万元。主犯李某被法院以诈骗罪判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金35万元，其余36名被告人被判处六个月至十一年六个月的有期徒刑，并处罚金。
“诈骗团伙利用被害人急于求利的心理，通过话术，一步步把被害人拉入陷阱。”主办检察官张晓燕揭示诈骗团伙的手段，他们从非法渠道批量购买的居民个人信息中，精准筛选出行骗目标人群，这些被骗的人员多有购买商品要求返利等需求。诈骗团伙内设有电脑手、一线话务员、二线话务员、外务和厨师等岗位。其中，电脑手负责每日向一线话务员发放团伙头目购买的，含有被害人姓名、手机号、身份证号码和所处区域等信息的资料，并负责统计一线、二线话务员每日诈骗“业绩”，计算诈骗犯罪团伙成员每月工资等账目。
一线话务员根据被害人资料拨打诈骗电话，冒充电商平台客服，以被害人开通平台会员每年会被扣除会员费等为由，诱骗被害人通过电话取消会员资格。当被害人初步陷入错误后，一线话务员将诈骗电话转接至二线话务员，由二线话务员冒充银行工作人员继续对被害人实施“精准”诈骗，先让被害人误以为其转账操作是取消会员的必要步骤，再诱骗被害人将名下存款转账至诈骗犯罪团伙联系的洗钱团队“车商”提供的银行卡内，由“车商”将赃款转入诈骗团伙账户。外务、厨师负责为诈骗团伙成员提供购买生活物资、餐饮等后勤保障。
“我们先给客户说，您开通会员可以享受打折、做直播带货、每月礼包等好处，如果需要保留的话就留意扣费短信就行。有的客户明确表示保留，而有些客户表示要取消，我们就说由于是您自己开通的，要取消的话，需要您跟银联中心进行在线核实，告诉银联中心是您自己在取消，不是别人帮您取消，如果客户怀疑，我们就会让他自己在平台上问客服这个电商会员能否取消，一般情况下，客户去平台上问客服，都是机器人回答的，给的回复是这个会员不能取消，客户就会以为自己真的开通这个电商会员了，然后就会问我们怎么取消。”在诈骗团伙中充当话务员的一名犯罪嫌疑人供述：“客户上了钩，我们会继续说，平台单方面没办法给您取消，为了避免跟客户的纠纷，我们花重金向银联申请了解决方案，设立了24小时开通的银行贵宾专线，可以协助办理取消业务。如果有客户问，为何有这种取消的渠道，我们就说，因为我们在电话回访的过程中发现有很多跟您一样，可能是家里小孩或者老人不小心开通的会员，为了避免纠纷，我们专门向银联申请了这个解决方案，之后就把客户的电话转接到二线。”
“我们在办案中发现，二线的话术是分阶段的，分为‘核对文件’‘身份连线’‘调资金’‘打退枪’‘开真枪’五个阶段。”张晓燕说。“刚才某平台给我打了个电话，说我开通了他们的会员，我不需要，请取消。”“您叫什么名字，我们在平台查一下，您有没有收到某平台的文件，因为我们是专门为企业服务的，个人电话打不进来，您要提供一下姓名。”这是第一阶段“核对文件”时诈骗团伙话务员与被害人的对话，如果被害人提供姓名，则会进入第二阶段“身份连线”。
“我首先跟您说明一下，您这个业务是某平台跟银联中心那边的，不是我们银行的，所以，我们银行只是作为第三方接受某平台和银联中心的委托，协助储户办理业务，需要按照银联中心的工作指示进行。目前，您这个业务的扣费方是银联中心，要取消这个业务就需要您本人跟银联中心进行在线核实。如果您不方便外出，可选择线上办理。”这是诈骗团伙话务员在“身份连线”阶段对被害人说的话。如果被害人选择线上办理，诈骗团伙话务员会按照话术继续与被害人沟通。
第三阶段的“调资金”与第四阶段的“打退枪”阶段，均是诈骗团伙为了取得被害人的信任，组织话务员继续通过话术与被害人沟通交流，直到其消除疑虑。
犯罪嫌疑人供述，“开真枪”是第五阶段，团伙成员会对被害人说“由于你名下有多个账户，需要走多遍流程，账户全部认证完整之后，资金会原路返回，并且业务解除成功，下发回执单”。这个时候，犯罪嫌疑人会选择他名下资金比较大的账户，让他先进行手动上传做检测认证，同样是先查看余额，然后返回首页点转账。之后，团伙中的电脑手去找“车商”，即洗钱的人，“车商”把收款人的姓名、卡号、开户银行发过来，然后对被害人说，银行卡余额是多少就填多少，并引导他点击下一步，输入密码验证身份，结果肯定是交易成功或交易已受理，也就是转账成功。犯罪嫌疑人会诱骗受害人上传凭证，凭证发给电脑手，电脑手发给“车商”，这个过程一般在3分钟之内，因为超过时间就会被冻结。有的被害人会意识到余额被转走了，而犯罪嫌疑人会告诉他钱在银联中心被锁定了，需要把名下账户的数据全部认证完整，就会一次性返还。如果被害人接受了这个解释，就会接着把其他账户的钱转出去。
“我们从扣押的诈骗团伙的手机中发现，不仅存有诈骗过程中套取的被害人信息、每日诈骗金额等涉诈信息，且团伙组织严密、层级分明、分工明确，成员经统一培训后，会被分配到各个组。其中，业务组以‘老板—管理员—话务员’3个层级开展具体的诈骗业务。此案的被害人大都不了解常见诈骗手段、不注重个人信息保护。”张晓燕提醒，不要轻易相信来历不明的电话、短信内容，尤其是涉及资金交易、个人隐私等重要信息的，如果收到自称是银行通知账户异常需要转账操作的短信，若不确定其真实性，绝对不能贸然转账。
（来源：法治日报丨记者 赵红旗 通讯员 王丽婷）
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